Vom Mieter zum Eigentümer: Worauf man beim Immobilienkauf achten sollte
Der Zeitpunkt, um eine Immobilie zu erwerben, ist dank historisch niedriger Zinsen für Baukredite günstig. Auch der stabile Arbeitsmarkt trägt dazu bei, dass für immer mehr Menschen der Traum von der Eigentumswohnung oder dem eigenen Haus in greifbare Nähe rückt. Worauf man bei der Finanzierung achten sollte und wie man die berüchtigte Tilgungsfalle umgeht, erklären die Experten von Swiss Life Select.
Vor allem Männer unter 45 Jahren mit einem Haushaltsnettoeinkommen von mindestens 3.000 Euro fassen den Erwerb eines Eigenheims ins Auge, wie eine forsa-Umfrage im Auftrag von Swiss Life Select ergab. Hauptgründe für den Immobilienerwerb sind danach die Möglichkeit zur freien Gestaltung des Eigenheims (82 %) sowie die Vorsorge für das Alter (81 %). Als weitere Kriterien wurden der Wegfall von Mietzahlungen (69 %), die Nutzung der Immobilie als Geldanlage bzw. Investition (57 %) sowie die Krisensicherheit von Immobilien (54%) genannt.
Die Finanzierung – sicheres Fundament auf dem Weg zum Eigenheim
Dazu Stefan Kuehl, Geschäftsführer von Swiss Life Select: „Wer eine Immobilie finanzieren will, dem raten wir zunächst zu einem schonungslosen Kassensturz, um die monatliche finanzielle Belastbarkeit für die Kreditraten einschätzen zu können. Das hängt nicht zuletzt vom Lebensalter, der familiären und beruflichen Situation ab. Doch auch die Nebenkosten für Notar, Baugenehmigungen bzw. Grunderwerbssteuer sowie Renovierung oder Modernisierung sollte man im Blick behalten.“
Vorsicht Tilgungsfalle
Besondere Aufmerksamkeit empfiehlt sich bei der Höhe des Tilgungssatzes. Denn die bisher übliche Tilgung von 1 % ist heute für eine verlässliche Finanzierung nicht mehr ausreichend. Bei den aktuellen Niedrigzinsen ist die Versuchung groß, einen höheren Kredit aufzunehmen, weil er vermeintlich günstig ist. Im Gegenzug wählt man eine vergleichsweise geringe Tilgung, um die monatlichen Gesamtkosten zu drücken. „Die Kreditschulden sinken dann selbst nach Jahren kaum, weil niedrige Kreditzinsen die Laufzeit für die Finanzierung verlängern, der Tilgungsanteil dann entsprechend langsam steigt und die Gesamtkosten in die Höhe gehen“, so Kuehl: „Dann sitzt man mitten drin in der Tilgungsfalle.“
