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Gesamtvorstand der Öffentlichen - v.l.n.r. Dr. Stefan Hanekopf, Knud Maywald (Vorsitz), Dirk Gronert

Zur Bilanz der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig

Mit Beitragseinnahmen von 145,5 Millionen Euro und 121.017 Verträgen befand sich die Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig in 2018 insgesamt auf dem guten Niveau des Vorjahres. Das Eigenkapital konnte in 2018 auf 47,6 Millionen Euro erhöht werden, das Kapitalanlagevolumen beträgt unverändert rund 1,9 Milliarden Euro. Die Nettorendite der Kapitalanlage betrug 3,8 Prozent (Vorjahr: 5,1 Prozent). Mit 195,9 Millionen Euro für Versicherungsfälle hat die Lebensversicherung deutlich mehr an ihre Kunden ausgezahlt als im Vorjahr (172,4 Millionen Euro). Insgesamt konnte sie ein Nachsteuerergebnis von 13,6 Millionen Euro (Vorjahr: 19,5 Millionen Euro) erzielen – beziehungsweise einen Jahresüberschuss von 1,3 Millionen Euro nach Abzug der Aufwendungen für Beitrags-rückerstattungen von 12,3 Millionen Euro, die den Kunden wiederum direkt zu Gute kommen.

Bei der Zinszusatzreserve führten die gesetzliche Umstellung auf die so genannte Korridormethode im August 2018 und das weitgehend unveränderte Niedrigzinsumfeld zu einer im Vergleich zum Vorjahr um 18,7 Millionen Euro geringeren Zuführung von 10,9 Millionen Euro. Durch die geänderte Gesetzgebung wird die Zinszusatzreserve grundsätzlich über einen längeren Zeitraum und damit gleichmäßiger aufzubauen sein. Durch diese Neubewertung konnte die Öffentliche Lebensversicherung ihr Kapitalanlageergebnis bewusst niedriger aussteuern und damit die Substanz des Unternehmens weiter schonen. Die Zinszusatzreserve der Öffentlichen beträgt nun insgesamt 120,9 Millionen Euro und bietet damit allen Kunden eine hervorragende Sicherheit.

Mit einer aufsichtsrechtlich gültigen Solvency-II-Bedeckungsquote von 501 Prozent (Vorjahr: 418 Prozent) für die Lebensversicherung zeigt das Unternehmen ebenfalls, dass es auch zukünftig sicher aufgestellt ist. Als einer von wenigen Anbietern bietet die Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig neben Produkten der „Neuen Klassik“ sowie der Säule „Invest“ weiterhin die klassische Lebensversicherung mit Garantiezins an.

„Wir leben im Schnitt immer länger und dadurch können Rentenlücken entstehen, die außerhalb der Lebensversicherung mit ihrer lebenslangen Garantie kein anderes Produkt abdecken kann. Daher verstehen wir es als unseren besonderen Versorgungsauftrag, dass wir allen Kunden auch zukünftig und vor dem Hintergrund einer herausfordernden Zinslage alle Wahlmöglichkeiten für eine passende finanzielle Altersabsicherung bieten können“, so Vorstandsmitglied Dr. Stefan Hanekopf.

Digitalisierung und Transformation

Um auch für die zukünftigen Anforderungen gerüstet zu sein, hat die Öffentliche Versicherung Braunschweig einen Transformationsprozess gestartet, der das Unternehmen besser auf teilweise veränderte Bedürfnisse ausrichten soll. Die strukturellen Veränderungen sollen dazu beitragen, schneller und direkter auf Kundenwünsche reagieren zu können. Mit diesem auch kulturellen Wandel einher geht auch eine Verjüngung der Marke, die unter anderem durch ein neues Corporate Design sichtbar wird. Ein wesentliches Element der Unternehmensstrategie stellt der Fokus auf die Digitalisierung dar. In 2018 hat die Öffentliche beispielsweise den DigitalSchutz, eine Absicherung von Cyberrisken für Privatkunden, eingeführt. Sowohl der DigitalSchutz als auch die Kfz-Produkte können zusätzlich zur Beratung und zum Abschluss in den Geschäftsstellen der Öffentlichen inzwischen auch vollständig online abgeschlossen werden. Weitere neue Produkte, wie „4gewinnt“, einem All-Risk-Schutz für bis zu „vier ausgewählte Lieblingsstücke“, sind bereits in Planung beziehungsweise bald verfügbar.

Mit verschiedenen weiteren Maßnahmen reagiert die Öffentliche auf aktuelle Trends und bietet ihren Kunden zusätzliche Angebote weit über klassische Versicherungsleistungen hinaus. Beispielsweise hat die Öffentliche Kooperationen mit dem regionalen Start-Up Spinsafe oder dem Smart-Home-Hersteller Wesmartify geschlossen und baut ein regionales Handwerkernetzwerk für ihre Kunden auf. Anfang 2019 eröffnete die Öffentliche BLUEworking, einen Coworking Space in der Braunschweiger Innenstadt am Friedrich-Wilhelm-Platz, um den Menschen vor Ort zusätzliche Optionen auch im beruflichen Umfeld bieten zu können.

„Unser neues Design ist nur die kleine sichtbare Spitze des Eisbergs“, so Knud Maywald. „Der Großteil der Arbeit passiert ‚unter der Oberfläche‘, in Form von Verbesserungen, Optimierungen von Prozessen und neuen Ideen. Dies sollen unsere Kunden nicht nur sehen, sondern auch an allen Stellen, an denen sie mit uns in Kontakt treten, spüren können. Wir freuen uns sehr darüber, dass unsere Mitarbeiter dabei mit sehr viel Engagement die Zukunft der Öffentlichen mitgestalten und an vielen Stellen eigene Ideen einbringen.“

Nachhaltigkeit und VerantwortungAuch vor dem Hintergrund von Transformation und Digitalisierung bleiben Regionalität und persönliche Nähe die wichtigsten Grundsätze für die Öffentliche. Mit einer individuellen Beratung und Ansprechpartnern nicht nur online, sondern vor allem auch in den zahlreichen Geschäftsstellen erreicht jeder Kunde die Öffentliche dort, wo er möchte. In 2018 hat die Öffentliche darüber hinaus rund 75 Sponsoringprojekte überall in ihrem Geschäftsgebiet unterstützt, unter anderem aus den Bereichen Sport, Kultur, soziales Engagement, Umwelt und Bildung.

Neben Eintracht Braunschweig oder den Basketball Löwen Braunschweig fördert die Öffentliche dabei auch gezielt kleine Sportvereine in ländlichen Gegenden. Neue Formate wie das regionale Fitness-Open-Air-Festival RENEW ermöglicht das Unternehmen ebenfalls. Zusätzlich ist sie im Rahmen ihrer umfangreichen Sicherheits- und Präventionsarbeit langjähriger Partner der DLRG, der Verkehrswachten sowie der Feuerwehren vor Ort. „Bei einem öffentlich-rechtlichen Unternehmen wie der Öffentlichen können sich die Kunden sicher sein, dass der Gewinn ausschließlich ihnen selbst sowie ihrer gesamten Region zu Gute kommt“, betont Knud Maywald.

Auch die sehr fruchtbare Kooperation der Öffentlichen mit der Braunschweigischen Landessparkasse zahlt auf diesen regionalen Gedanken ein: Dank einer gemeinsamen Beratungsphilosophie können beide Unternehmen eine lückenlose Beratung zu allen Finanzthemen unkompliziert direkt aus einer Hand und mit der Kompetenz in allen Bereichen vor Ort bieten.

In 2018 hat sich die Öffentliche zudem freiwillig nach dem GDV-Verhaltenskodex rezertifiziert, der eine faire Beratung im Sinne des Kunden sicherstellt. Auch das Umweltmanagementsystem der Öffentlichen nach EMAS, dem Eco-Management and Audit Scheme, auch bekannt als EU-Öko-Audit, wurde in 2018 erfolgreich rezertifiziert. Damit ist die Öffentliche Versicherung Braunschweig deutschlandweit eines von fünf Versicherungsunternehmen, die die als höchster Nachhaltigkeitsstandard bekannte EMAS-Zertifizierung bisher erhalten haben. Außerdem wurde die Öffentliche dauerhaft mit dem Zertifikat zum audit berufundfamilie ausgezeichnet. Das Audit unterstützt Arbeitgeber darin, Lösungen zur Vereinbarkeit von Beruf, Familie und Privatleben umzusetzen und mit der Unternehmenskultur zu vereinbaren.