31.05.2016

Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, Krankschreibung oder den so genannten gelben Schein kennt jeder. Bei einer Erkrankung wird vom Arzt eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung ausgestellt - die eine Befreiung von der beruflichen Tätigkeit bescheinigt. Eine ganz klare Regelung. Aber wie sieht es bei einer Berufsunfähigkeit aus? Wenn der Leistungsfall eintritt, entscheidet sich, ob die Versicherung hält, was sie verspricht.

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beschreibt schon in den Versicherungsbedingungen für jeden Kunden klar und verständlich die Leistungsvoraussetzungen und vor allem die Leistungsauslöser. Denn eines ist klar: Wer berufsunfähig wird, befindet sich in einer extremen Belastungssituation. Während die wirtschaftliche Existenz bedroht ist, müssen gleichzeitig die körperlichen und psychischen Folgen einer Erkrankung oder eines Unfalls gemeistert werden. Wer jedoch eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten möchte, muss umfangreiche Formulare ausfüllen, ärztliche Unterlagen besorgen und einen Dialog mit dem Versicherer führen. Das kostet Zeit und Nerven.

Wann wird eine BU-Rente gezahlt? Klar und verständlich
Um den Kunden die Beantragung einer BU-Rente zu vereinfachen, definiert die Basler Lebensversicherungs-AG mit dem neuen Tarif, Basler Berufsunfähigkeitsversicherung, die Leistungsausl öser klar und verständlich. So wird beispielsweise die Bescheinigung einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente anerkannt, ohne dass der Kunde sich einer erneuten Prüfung der BU seitens der Basler Lebensversicherung stellen muss. Gleiches gilt für ein Arbeitsverbot durch eine Infektion nach dem Infektionsschutzgesetz oder im Pflegefall, hier wird bereits eine Rente ab Pflegestufe 1 gezahlt oder wenn essentielle Aktivitäten des täglichen Lebens (Körperpflege, Ernährung oder Mobilität) nicht verrichtet werden können. Das alles sind Leistungsauslöser die nicht von dem Versicherungsunternehmen selbst bestimmt werden, sondern durch andere festgestellt werden.

Einfacher Nachweis durch Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung
Noch einfacher ist der Leistungsnachweis mit einer Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, dem so genannten "Gelben Schein". Denn schneller als man glaubt, können aus ein paar Tagen vorübergehender Arbeitsunfähigkeit ein paar Wochen oder gar Monate werden. Das gilt vor allem für Erkrankungen wie Krebs, Depression, Herzinfarkt oder komplizierte Verletzungen in Folge eines Sportunfalls. Das kann schnell in eine finanzielle Notsituation führen, gerade bei Geringverdienern und Berufsanfängern. Deshalb ist eine zusätzliche Absicherung für den Fall einer längeren Arbeitsunfähigkeit sinnvoll und im Falle eines Falles sehr nützlich.

Basler ArbeitsunfähigkeitsSchutz: So funktioniert der Zusatzbaustein
Das modulare System der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den Kunden mit dem Zusatzbaustein Basler Arbeitsunfähigkeitsschutz die Möglichkeit, sich optional gegen eine längere Arbeitsunfähigkeit abzusichern. Sobald diese mindestens sechs Monate durchgehend angedauert hat, wird eine monatliche Leistung in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Für die ersten sechs Monate der Arbeitsunfähigkeit erfolgt diese Leistung rückwirkend. Der Rentenbezug ist mehrmalig für insgesamt bis zu 18 Monate möglich.

Der Nachweis erfolgt durch einen in Deutschland niedergelassenen Arzt, für Arbeitnehmer mit einer Arbeitsunf ähigkeitsbescheinigung (gelber Schein), bei Selbständigen genügt eine vergleichbare Bescheinigung. Eine weitergehende Prüfung der Arbeitsunfähigkeit seitens der Basler Lebensversicherungs-AG erfolgt nicht. Wiedereingliederungsversuche durch zwischenzeitliche Arbeitsaufnahme wirken sich nicht negativ auf die Rentenzahlungen aus. Auch eine zusätzliche Prüfung des Grades der Berufsunfähigkeit von mehr als 50 Prozent oder eine langfristige Prognose zum Fortbestehen der Erkrankung entfallen.

Drei wesentliche Vorteile
Der Zusatzbaustein bietet weitere Vorteile. So wird der durch medizinische Gutachten häufig sehr langfristige Nachweis einer Berufsunfähigkeit stark verkürzt. Zudem bleibt die Berufsunfähigkeit beitragsfrei weiter versichert. Und schließlich müssen für den Zusatzbaustein nach Zahlung der 18 Monatsrenten keine Beiträge mehr gezahlt werden. Letzteres ist bei vergleichbaren Produkten oft nicht der Fall, da der Arbeitsunfähigkeitsschutz dort fest in den Hauptvertrag integriert ist.

Preisbeispiele:
Für die optionale Absicherung der Arbeitsunfähigkeit zahlt eine 30-jährige kaufmännische Angestellte bei einer Laufzeit von 37 Jahren und der Absicherung von 1.000 Euro monatlicher BU-Rente nur 2,21 Euro mehr im Monat. Für einen Kfz-Mechatroniker liegt dieser Mehrpreis bei 4,01 Euro. Noch günstiger ist der Schutz für jüngere Kunden. So zahlt beispielsweise ein 20-jähriger BWL-Student im Normal-Tarif nur 1,34 EUR im Monat und im Einsteiger-Tarif nur noch 0,87 Euro monatlich.

 

Pressekontakt:

Thomas Klein
Telefon: +49 6172 13 3281
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Über Basler Versicherungen

Die Basler Versicherungen mit Sitz in Bad Homburg sind seit über 150 Jahren auf dem deutschen Markt tätig. Sie bieten Versicherungs- und Vorsorgelösungen in den Bereichen Schaden- und Unfall- sowie Lebensversicherung an. Sie positionieren sich als Versicherer mit intelligenter Prävention, der „Basler Sicherheitswelt“. Zusätzlich zur üblichen Versicherungsleistung ist das Verhindern von Schäden fest in der Beratung sowie in den Produkten und Dienstleistungen verankert. Der Kunde profitiert damit nicht erst beim Eintritt eines Schadens vom Service der Basler, sondern erhält, basierend auf der Erfahrung und dem Wissen des Unternehmens, ein zusätzliches „Plus“ an Sicherheit. Die Basler Versicherungen gehören zur Baloise Group, Basel (Schweiz), hatten 2015 ein Geschäftsvolumen von 1,3 Milliarden Euro und beschäftigen rund 1.740 Mitarbeiter.