22.07.2011

Beherrschendes Thema der bAV-Veranstaltungen, die Friends Provident International (FPI) vom 16. Juni bis 21. Juli in fünf deutschen Städten durchführte, waren die Auswirkungen der Rechnungszinsabsenkung auf die aktuellen Produkte der betrieblichen Altersversorgung (bAV) und Versorgungszusagen nach dem Betriebsrentengesetz (BetrAVG).

Beherrschendes Thema der bAV-Veranstaltungen, die Friends Provident International (FPI) vom 16. Juni bis 21. Juli in fünf deutschen Städten durchführte, waren die Auswirkungen der Rechnungszinsabsenkung auf die aktuellen Produkte der betrieblichen Altersversorgung (bAV) und Versorgungszusagen nach dem Betriebsrentengesetz (BetrAVG). Klassische Produkte werden es bei einem Rechnungszins von 1,75 Prozent ab 2012 schwer haben, die umfassenden Beitragsgarantien in der bAV zu gewährleisten, so Ralf Weißenfels, Geschäftsführer der ARGUS benefits experts GmbH und Kooperationspartner von FPI in der bAV, in seinem Eingangsreferat. Weißenfels begründete seine Einschätzung mit dem bereits seit mehreren Jahre andauernden Zinstief, zu hohen Kostenquoten einiger Tarife und den Kapitalanforderungen unter Solvency II. Weißenfels geht nicht davon aus, dass künftig alle derzeit am Markt angebotenen Klassiktarife die Beitragsgarantien über mehrere Jahrzehnte unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten darstellen können. Vor diesem Hintergrund empfahl der bAV-Experte Finanzdienstleistern, ihre Produktempfehlungen dahingehend genau zu prüfen.

Welchen Einfluss die veränderten Rahmenbedingungen auf Versorgungszusagen in der bAV haben, erläuterte im Anschluss Siegfried Nießen, ebenfalls Geschäftsführer von ARGUS. Sein Rat: Vermittler sollten sich genau informieren, ob die Produkte auf eine Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) oder eine beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ) ausgerichtet sind. Die Art der Versorgungszusage wirke sich auf die Verpflichtungen des Arbeitgebers gegenüber seinen Mitarbeitern aus. Denn laut Betriebsrentengesetz ist der Arbeitgeber Schuldner der Vorsorge. Bei einer BOLZ geht der Arbeitgeber eine höhere Verpflichtung ein als bei einer BZML, bei der sich die Zusage lediglich auf die Beitragsgarantie bezieht. Arbeitgeber sollten nach Auffassung von Nießen künftig genauer über die Höhe des Risikos informiert werden, das sie mit der Zusage übernehmen, und über die daraus entstehenden Haftungsfragen.

Friends Provident International bietet in Deutschland bAV-Produkte an, die auf eine BZML ausgerichtet sind. Dabei setzt FPI ausschließlich auf fondsgebundene Produkte mit einem Garantiemodell, das im deutschen Markt einzigartig ist. Ziel ist es, die Beitragsgarantie möglichst effizient abzusichern. Dieses gelingt mit einer Trennung von Garantie und Kapitalanlage. Die bei bAV-Produkten verpflichtende Beitragsgarantie sichert FPI gegen eine Gebühr in Höhe von fünf Prozent der Beiträge ab. Damit ist sichergestellt, dass dem Kunden zum Rentenbeginn auf jeden Fall die eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen.

Dazu Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, der Vertriebsmanagementgesellschaft von Friends Provident International:

„Das bAV-Geschäft wird sich auf Produktlösungen verlagern, die flexibler, transparenter und renditestärker sind. Das verlangt nach anderen als den konventionellen Garantiekonzepten. Die Wahrscheinlichkeit mit einem Garantiemodell, das Beitragsabsicherung und Anlageentscheidung des Kunden trennt, auch in der bAV höhere Renditen zu erzielen, ist im Vergleich zu konventionellen Deckungsstock-Versicherungen deutlich höher.“


Claudia Kressel
Claudia Kressel Communication, Hamburg
Tel. : +49 (0)40 64 53 83 12

Über Friends Provident International:
Friends Provident International bietet wettbewerbsfähige Lebens- und Rentenversicherungs- sowie Investmentprodukte in Asien, dem Mittleren Osten, Europa, dem Vereinigten Königreich und in anderen ausgewählten Märkten an.  Friends Provident International gehört zur Friends Life Gruppe.

Friends Provident International profitiert von einer starken Bindung an die Friends Life Gruppe, mit einer Tradition von mehr als 200 Jahren sowie einer Reputation, die von Vertrauen, Verbindlichkeit und Seriosität geprägt ist. Friends Life bietet ihren Kunden lebensbegleitende Produkte und Dienstleistungen zur Lösung ihres Finanzbedarfs an.

FPI verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung im internationalen Geschäftsbereich, mit Büros in Dubai, Hong Kong, Singapur, der Insel Man und mit mehr als 400 Mitarbeitern weltweit.

Weitere Informationen über Friends Provident International finden Sie unter www.fpinternational.com.