Umfrage zum Immobilienkauf ohne Eigenkapital: Trotz strengerer Kreditvergaberichtlinien bieten viele Banken noch Vollfinanzierungen an

05.05.2023

Wer aktuell eine Immobilie finanzieren möchte, muss sich auf hohe Kosten einstellen. Eine Faustformel lautet: Etwa 20 % der Gesamtkosten sollten aus Eigenkapital bezahlt werden. Bei einem Kaufpreis von 600.000 € sind das 120.000 €. Besonders jüngere Menschen am Anfang ihres Berufslebens haben so viel Geld selten zur Verfügung.

Ein Ausweg sind Vollfinanzierungen, die besonders in der Niedrigzinsphase von vielen Kunden genutzt wurden. Aufgrund steigender Bauzinsen, hoher Inflation, gesetzlicher Ansprüche an Energieeffizienz und aufsichtsrechtlicher Vorgaben haben allerdings viele Banken angekündigt, ihre Vergabekriterien zu verschärfen und Beleihungsgrenzen zu senken.

Platzt damit der Traum vom Eigenheim auch für Gutverdiener? Das wollte das Vergleichsportal Vergleich.de genauer wissen und hat mehr als 100 Kreditgeber gefragt, welchen Anteil vom Kaufpreis sie bereit sind zu finanzieren.

Ist eine Vollfinanzierung der Immobilie aktuell noch möglich?

Bieten Sie aktuell Vollfinanzierungen an? Diese Frage haben wir über 100 Banken, Bausparkassen und Versicherungen gestellt. 69 haben davon haben wie folgt geantwortet:

· Ja, eine 110%-Finanzierung ist möglich (29%, 20 Banken)

· Ja, eine 100%-Finanzierung ist möglich (49%, 34 Banken)

· Nein, höchstens 80-95% der Gesamtkosten werden finanziert (22%, 15 Banken)

Bei der 110%-Finanzierung wird ein Darlehen für den Kaufpreis der Immobilie und die Nebenkosten gewährt. Bei der Vollfinanzierung bezieht sich das Darlehen auf den Kaufpreis der Immobilie. Bei einer Finanzierungshöhe von 80-95% dient der Kaufpreis oder der von der Bank ermittelte Verkehrswert als Orientierung. Die restliche Finanzierungsumme sowie die anfallenden Nebenkosten müssen als Eigenkapital vom Immobilienkäufer eingebracht werden.

Welche Bank finanziert ohne Eigenkapital?

Bei diesen Banken ist eine Vollfinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen möglich:

Aachener Bank
Berliner Sparkasse
BHW
Bremische Volksbank
Commerzbank
Deutsche Bank
DKB
DSL Bank
Frankfurter Volksbank Rhein/Main
Gladbacher Bank
Hamburger Sparkasse
Volksbank Kassel Göttingen
Volksbank Köln Bonn
Kreissparkasse Düsseldorf
Kreissparkasse Köln
LBS Nord
Münchener Hyp
Nord-Ostsee Sparkasse
OLB
Ostfriesische Volksbank
Ostsächsische Sparkasse Dresden
Ostsee Sparkasse Rostock
PSD Bank Hannover
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD Bank Kiel
PSD Bank München
PSD Bank Nord
PSD Bank RheinNeckarSaar
PSD Bank Westfalen-Lippe
Volksbank Raiffeisenbank eG
Saalesparkasse
Spar- und Kreditbank Rheinstetten
Sparda-Bank Baden-Württemberg
Sparda-Bank Hamburg
Sparda-Bank Hannover
Sparda-Bank Nürnberg
Sparda-Bank West
Sparkasse am Niederrhein
Braunschweigische Landessparkasse
Sparkasse Burgenlandkreis
Sparkasse Celle
Sparkasse Nienburg
Sparkasse Ulm
Volksbank Braunschweig
Volksbank Breisgau-Markgräflerland
Volksbank Chemnitz
Volksbank Delmenhorst-Schierbrok
Volksbank Ulm-Biberach
VR-Bank Main-Rhön
VR-Bank Mecklenburg
VR-Bank Uckermark-Randow
Meine VVB (VVB Sulzbach-Saar)
Wüstenrot
Signal Iduna

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Vollfinanzierung?

Ganz ohne Sicherheiten vergibt kein Finanzierungsanbieter ein Immobiliendarlehen, so auch die Erkenntnis unserer Umfrage. Fällt Eigenkapital weg, werden eine einwandfreie Bonität, ein sicheres und überdurchschnittlich gutes Einkommen, die langfristige Tragbarkeit der Finanzierung sowie die Wertsteigerung der Immobilie als Finanzierungsgrundlage für die Vollfinanzierung oder die 110%-Finanzierung herangezogen. Einige Banken setzen zudem eine Anfangstilgung von mindestens 2 % voraus. Grundsätzlich erfolgt die Vergabe der Vollfinanzierung im Einzelfall und ist von vielen Faktoren abhängig.

Quelle: AIP Presseservice