Zum Weltverbrauchertag: Top 10 Tücken bei Online-Krediten – und wie man sie vermeidet
Ob Autokauf, Urlaubsreise oder Hausumbau: Mit einem Online-Kredit lassen sich viele Verbraucherwünsche erfüllen. Die Gründe für die wachsende Beliebtheit von Online-Krediten liegen auf der Hand: Die Konditionen sind fast immer günstiger als bei einer Filialbank. Zudem ist die Abwicklung schneller und unkomplizierter. Gerade jetzt, da der Leitzins der Europäischen Zentralbank auf einem historischen Tief ist, bieten viele Online-Banken und -Kreditanbieter attraktive Sonderangebote.
Ob Autokauf, Urlaubsreise oder Hausumbau: Mit einem Online-Kredit lassen sich viele Verbraucherwünsche erfüllen. Die Gründe für die wachsende Beliebtheit von Online-Krediten liegen auf der Hand: Die Konditionen sind fast immer günstiger als bei einer Filialbank. Zudem ist die Abwicklung schneller und unkomplizierter. Gerade jetzt, da der Leitzins der Europäischen Zentralbank auf einem historischen Tief ist, bieten viele Online-Banken und -Kreditanbieter attraktive Sonderangebote.
Dabei ist jedoch Vorsicht geboten, denn nicht immer ist der Kredit mit dem günstigsten Zinssatz auch die beste Entscheidung. Worauf beim Abschluss eines Online-Kredits zu achten ist und welche Tücken es dabei zu vermeiden gilt, erklären die Finanzexperten von Deutschlands erstem Online-Kreditmarktplatz www.smava.de:
Tücke Nr. 1: Verzicht auf Kreditvergleich
Vertrauen ist gut, Vergleich ist besser: Damit ein Kreditsuchender den für sich besten Kredit findet, sollte er mehrere Angebote von verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Ein kostenloser Online-Kreditvergleich bietet hierbei eine große Hilfe. Denn auf diese Weise können sich Kreditinteressenten einen schnellen Überblick über mögliche Banken und deren tatsächliche Konditionen verschaffen.
Tücke Nr. 2: „Schaufensterzinsen“
Kreditinteressierte sollten sich nicht durch attraktive „Ab-Zinsen“ täuschen lassen, die in Online-Kreditvergleichstabellen für einzelne Banken angezeigt werden. Meist handelt es sich dabei um sogenannte „Schaufensterzinsen“ – Effektivzinsen, die nur unter bestmöglichen Bedingungen vergeben werden. Oft gelten diese nur bei Top-Bonität und in Kombination mit bestimmten Kredithöhen und Laufzeiten. „Daher ist es besonders wichtig, immer persönliche Angebote von den Banken einzuholen“, erklärt Hannes Kassens, Leiter der Kreditberatung bei smava.
Tücke Nr. 3: Gebühren für die Erstellung von Kreditangeboten zahlen
Seriöse Anbieter verlangen kein Geld für die Erstellung von Kreditangeboten oder für die Einstellung des eigenen Kreditvorhabens auf Peer-to-Peer-Plattformen. Eine etwaige Vermittlungsgebühr sollte frühestens beim Zustandekommen eines Kreditvertrages und bei der Auszahlung der Kreditsumme erhoben werden.
Tücke Nr. 4: Schufa-freie Kredite aufnehmen
Auch bei einem Online-Kredit wird der Antragssteller hinsichtlich seiner Kreditwürdigkeit geprüft. Es wird auch untersucht, ob ein negativer Eintrag bei der SCHUFA vorliegt. Nur bei einem positiven Ergebnis kann der Online-Kredit gewährt werden. „Von Anbietern, die mit ‚SCHUFA-freien Krediten’ im Internet werben, sollten Internetnutzer besser die Finger lassen“, warnt der Kreditexperte Kassens. „Meistens handelt es sich dabei um Anbieter, die Kredite zu hohen Zinsen anbieten.“
Tücke Nr. 5: Vertragsbedingungen flüchtig lesen
Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Abschluss des Kreditvertrags an? Gibt es vielleicht versteckte Gebühren? Ist eine vorzeitige Kündigung möglich? Diese und viele weitere Fragen sollten in jedem Fall vorab verstanden und geklärt werden. Daher ist es besonders wichtig, die AGB’s und die Vertragsbedingungen gründlich zu lesen, um spätere Unannehmlichkeiten zu vermeiden. Sollten diese Angaben in den AGB’s oder auf der Webseite des Anbieters fehlen, ist das ein klares Warnsignal für den Verbraucher.
Tücke Nr. 6: Zusatzangebote annehmen
Kredit nur beim Abschluss einer Lebens- oder Restschuldversicherung möglich? Vor Anbietern, die versuchen, Zusatzleistungen unterzubringen, gilt es Abstand zu halten.
Tücke Nr. 7: Erreichbarkeit des Kreditanbieters vor Kreditabschluss nicht prüfen
„Wenn auf der Webseite des Anbieters Angaben zu seiner Erreichbarkeit fehlen, sollten bei den Verbrauchern sofort die Alarmglocken läuten“, erklärt Kassens. „Seriöse Anbieter sind gut erreichbar und verfügen meist über eine kostenlose Service-Telefonnummer und Info-Mail. Denn nur so erhalten Kreditinteressenten schnell Antworten auf ihre Fragen.“
Tücke Nr. 8: Geldverlust bei vorzeitiger Kündigung
Wenn ein Kreditnehmer zu Geld kommt, will er seine Schuldenlast schnell reduzieren. Für den Ausfall der Zinsen verlangen einige Kreditanbieter jedoch zu hohe Gebühren. Wer sich über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung im Vorfeld informiert, ist daher gut beraten. Maßgebend ist die im Juni 2010 in Kraft getretene Verbraucherkredit-Richtlinie: Die Vorfälligkeitsentschädigung darf nicht mehr als ein Prozent der noch offenen Restschuld betragen.
Tücke Nr. 9: Referenzen und Online-Bewertungen des Anbieters nicht prüfen
Negative Kundenbewertungen im Netz oder negative Testberichte von unabhängigen Instituten wie Stiftung Warentest sind ein klares Warnsignal. Daher gilt: Referenzen prüfen und erst dann Kreditvertrag unterschreiben.
Tücke Nr. 10: Verwendungszweck des Kredites außer Acht lassen
Je nachdem, zu welchem Zweck der Kredit aufgenommen werden soll, ist es ratsam, die passende Kreditform auszuwählen. Denn beispielsweise gibt es spezielle Online-Autokredite für die Anschaffung von Neu- und Gebrauchtwagen, die meist zu günstigeren Konditionen als ein Online-Kredit mit allgemeinem Verwendungszweck vergeben werden.
Pressekontakt:
Katarzyna Rezza Vega
Telefon: +49 (30) 21915960
E-Mail: smava.de@markengold.de
Unternehmen
smava GmbH
Chausseestr. 5
10115 Berlin
Internet: www.smava.de
Über smava GmbH
Als führender Online-Kreditvergleich bringt smava private Kreditnehmer mit einer Vielzahl von Banken und privaten Anlegern zusammen. smava bietet Verbrauchern Ratenkredite in Höhe von 1.000 bis 120.000 Euro. Aufgrund der hoch entwickelten Scoring-Technologie und dem breiten Angebot an Kreditprodukten erhalten Kreditnehmer einen Sofortkredit zu besten Konditionen. Kunden profitieren zudem von einer kostenlosen unabhängigen Beratung durch Kreditexperten von smava. smava-Kreditkunden nutzen Finanzierungen für eine Vielzahl von Vorhaben, darunter Autofinanzierungen, Umschuldungen oder Renovierungen. Das FinTech-Unternehmen hat in den letzten Jahren Ratenkredite im Gesamtwert von mehr als 1,75 Milliarden Euro vermittelt. Das Unternehmen mit Sitz in Berlin beschäftigt aktuell über 160 Mitarbeiter.
